Bouwschadeverzekering
Gemak: Directe prijsopgave. Vereenvoudigde abonnementsvoorwaarden. Geen projectmanagement of bodemonderzoek vereist voor alle werk- of bouwprojecten onder € 300.000; dekking alleen voor de weerbestendige constructie.
Service: Persoonlijke service. Neem gerust contact met ons op.
Snelle respons: 24-uurs schadeverzekeringscertificaat om snel te voldoen aan de behoeften van financiële instellingen of notarissen.
Veiligheid: Een selectie van verzekeraars om ervoor te zorgen dat u gedurende de looptijd van uw contract volledig gedekt bent.
Bouwschadeverzekering: hoe werkt het nu precies?
Uw nieuwe woning is gedekt door een tienjarige schadeverzekering (DO). Deze verzekering dekt eventuele gebreken financieel, zonder dat u hoeft te wachten op een rechterlijke uitspraak.
Nieuwe woningen moeten een tienjarige garantie tegen bouwgebreken hebben. Enerzijds moet de aannemer een tienjarige aansprakelijkheidsverzekering hebben, anderzijds is de koper verplicht een schadeverzekering af te sluiten. Deze verzekering is verplicht.
Ze dekt de volgende eigenaar(s) gedurende tien jaar tegen elk risico op schade aan de structuur van hun woning (gebreken van tien jaar aard in juridische termen). Een belangrijk vangnet.
Deze verzekering maakt de vergoeding en reparatie mogelijk van gebreken die zich voordoen na de voltooiing van de werkzaamheden en die de tienjarige aansprakelijkheid van professionals (aannemers, architecten, projectmanagers, aannemers) activeren. Een schadeverzekering moet worden afgesloten vóór aanvang van de bouw.
Woning- en structuurschadeverzekering: wat zegt de wet?
De bouwverzekering werd in januari 1978 ingevoerd met de Spinetta-wet. Dit verplichte verzekeringssysteem werkt op twee niveaus. Enerzijds sluit de aannemer een garantie van tien jaar af, anderzijds sluit de huiseigenaar een schadeverzekering af. Deze laatste is verplicht, ongeacht de wettelijke context van het project (artikelen L-242-1 van de Verzekeringswet en L-111-30 van de Bouw- en Woningwet). In het contract voor de bouw van een vrijstaande woning moet het polisnummer van de schadeverzekering worden vermeld.
Deze verzekering garandeert, zonder dat er een aansprakelijkheidsonderzoek nodig is, de vergoeding van de reparatiekosten van geleden schade. De verzekering dekt de kosten van herstelwerkzaamheden, zelfs voordat de aannemer ingrijpt, of als de aannemer bijvoorbeeld gedurende deze tien jaar spoorloos is verdwenen. Het is vervolgens aan de twee verzekeringsmaatschappijen om tot een overeenkomst te komen.
Fabrikanten moeten er ook voor zorgen dat
Alle woningbouwers, of het nu gaat om bouwers van eengezinswoningen (conform de CCMI-wet van 1990), architecten of projectmanagers, moeten een tienjarige structurele garantieverzekering afsluiten. Deze professionals zijn verplicht om een bewijs van deze verzekering te overleggen. Het wettelijk voorgeschreven certificaat van de tienjarige structurele garantieverzekering, conform een standaardsjabloon, moet worden bijgevoegd bij offertes en facturen. De professional is gedurende tien jaar aansprakelijk voor schade, niet alleen aan de oorspronkelijke eigenaar (de opdrachtgever), maar ook aan eventuele latere kopers bij doorverkoop. Verzekerde schade omvat schade die de structurele integriteit van het huis aantast of het ongeschikt maakt voor het beoogde doel (zoals een scheur in de grond die een oneffen vloer veroorzaakt, of een waterdichtingsdefect). Het omvat ook schade die de structurele integriteit van een integraal onderdeel van het gebouw aantast (bijvoorbeeld een defecte elektrische installatie).
Schadeverzekering voor de opstal, tien jaar garantie: wat zijn de verschillen?
Het belangrijkste verschil tussen een schadeverzekering en de tienjarige garantie van de aannemer is de snelheid van de vergoeding. Een schadeverzekering is bedoeld om direct financiële steun te bieden voor schade die onder de tienjarige garantie valt. Wanneer er een claim ontstaat, kan het vaststellen van de oorzaak een langdurig, moeilijk en zelfs controversieel proces zijn.
In tegenstelling tot de tienjarige garantie van de aannemer, is een schadeverzekering erop gericht om een snelle vergoeding of reparatie van gebreken die onder de garantie vallen te garanderen, zonder te hoeven wachten op rechterlijke uitspraken, deskundigenrapporten en tegenrapportages. Het is immers niet ongebruikelijk dat de aannemer bij een claim de verantwoordelijkheid afschuift op een andere partij. Doordat elke partij de verantwoordelijkheid doorschuift, kan het proces lang duren. Vandaar het voordeel van een verzekering die vergoeding biedt zonder eigen risico en zonder te hoeven wachten op de identificatie van de verantwoordelijken!
Welke risico's worden door de verzekering gedekt?
De schadeverzekering dekt gedurende de tienjarige garantieperiode van de aannemer alle fysieke schade die de structurele integriteit van de woning aantast, inclusief schade als gevolg van een bodemgebrek. Het dekt grote scheuren in muren, verzakking van de vloer, instorting van het dak, waterlekkage door scheuren in de gevel of het dak en gebreken in de thermische isolatie van de muren.
Schade aan de structurele integriteit van vaste onderdelen die niet van het gebouw kunnen worden losgemaakt, is ook gedekt. Vaste onderdelen zijn onderdelen waarvan de verwijdering, demontage of vervanging niet kan worden uitgevoerd zonder een deel van de dragende constructie te beschadigen of te verwijderen.
Beweegbare onderdelen zoals deuren en ramen vallen echter niet onder de dekking. Deze garantie is evenmin van toepassing op schade veroorzaakt door de verzekerde, normale slijtage, brand of natuurrampen (stormen, overstromingen, enz.). De verzekering kan, maar optioneel, wel immateriële schade dekken die de eigenaar of bewoners lijden (bijvoorbeeld schade door verlies van woongenot).
Goed om te weten
Als een gespecialiseerd ingenieursbureau een bodemonderzoek (type G2 AVP) uitvoert om de aard van de ondergrond te bepalen en de te bouwen funderingen vast te stellen, verlenen schadeverzekeraars een aanzienlijke korting (tot 50%) op de premie. Dit komt doordat claims die verband houden met de geologische aard van de grond minder vaak voorkomen.
Hoe werkt een schadeverzekering voor structuren?
Is er schade aan uw huis ontstaan – een scheur in de gevel, lekkages? Het begint allemaal met het indienen van een claim bij uw verzekeraar. Vanaf de datum waarop de claim is ontvangen, heeft de verzekeringsmaatschappij maximaal 90 dagen de tijd om het probleem op te lossen. De verzekeringsmaatschappij moet de noodzakelijke reparaties uitvoeren, die zijn vastgesteld en beoordeeld door een deskundige. Vervolgens is het aan de maatschappij om verhaal te halen op de partij(en) die verantwoordelijk zijn voor de schade.
Het garandeert dekking voor zowel de oorspronkelijke eigenaar als volgende eigenaren, gedurende de looptijd van de tienjarige garantie. Bovendien biedt het snelle compensatie zonder te hoeven wachten op rechterlijke uitspraken, deskundigenbeoordelingen of tegenbeoordelingen. Het maakt vergoedingen mogelijk of de uitvoering van alle reparaties die onder de tienjarige garantie vallen, zonder te hoeven wachten op een rechterlijke uitspraak over individuele aansprakelijkheid.
Een huis verkopen zonder schadeverzekering
Het niet afsluiten van een schadeverzekering belet de notaris niet om de koopakte te accepteren, mits de notaris een specifieke clausule opneemt waarin het ontbreken van deze verzekering, de voorzienbare gevolgen en een vrijwaring van aansprakelijkheid worden vermeld. De aansprakelijkheid kan worden overgedragen aan de koper. Dit kan dan een goed argument zijn om een lagere prijs te bedingen.
De bank kan de gevraagde lening ook weigeren omdat het ontbreken van een schadeverzekering een risico vormt, aangezien de waarde van het onderpand – in dit geval het huis – kan worden aangetast in geval van een schadeclaim.
De verwerkingstijden voor schadeclaims
In tegenstelling tot de tienjarige garantie van de aannemer, verloopt de schadevergoedingsprocedure voor structurele schade door een verzekering snel. De verzekeraar is wettelijk verplicht om termijnen te respecteren:
- Hij heeft tien dagen (D+10) vanaf de ontvangst van de claim om de verzekerde te laten weten dat zijn claim niet als compleet wordt beschouwd en om de ontbrekende informatie op te vragen.
- De verzekeraar heeft 15 dagen (D+15) om, zonder deskundig oordeel, een voorgestelde schadevergoeding of een weigering van dekking kenbaar te maken.
- Hij heeft 60 dagen (D+60) om de verzekerde op de hoogte te stellen van zijn beslissing met betrekking tot het principe van het in werking treden van de contractuele garanties, op basis van het eerder aan de verzekerde verstuurde voorlopige rapport. Indien nodig kan hij ook een verlenging van het schadevergoedingsaanbod voorstellen.
- Tot slot heeft de verzekeraar 90 dagen (D+90) om zijn schadevergoedingsvoorstel kenbaar te maken, rekening houdend met het deskundigenrapport dat eerder aan de verzekerde is meegedeeld.
Schade aan de structuur
De wet vereist dat elke opdrachtgever die bouwwerkzaamheden wil uitvoeren, een schadeverzekering afsluit vóór aanvang van de bouw. Deze verzekering maakt het mogelijk om kosten te vergoeden of reparaties uit te voeren die onder de tienjarige garantie vallen, zonder te hoeven wachten op een rechterlijke uitspraak over de aansprakelijkheid. De eigenaar van de te bouwen woning is de begunstigde van de schadeverzekering. Het is zijn of haar verantwoordelijkheid om deze indien nodig te activeren.
De opdrachtgever is elke natuurlijke persoon of rechtspersoon die, handelend als eigenaar, verkoper of vertegenwoordiger van de gebouweigenenaar, de werkzaamheden in opdracht geeft.