Assicurazione contro i danni sul lavoro
Facilità: prezzo immediato.
Condizioni di abbonamento semplificate. Senza gestione del progetto, senza studio del terreno per tutti i lavori o costruzioni di costo inferiore a 300.000 €, possibilità di abbonarsi per costruzioni senza acqua e senza aria. Servizio: servizio personalizzato.
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Sicurezza: un'offerta da parte di una selezione di assicuratori per essere pienamente garantiti per tutta la durata del contratto.
Assicurazione danni edili: come funziona davvero?
La vostra nuova casa è coperta per dieci anni dall'assicurazione contro i danni edilizi (DO).
Si assumerà la responsabilità finanziaria dei disordini senza attendere le decisioni dei tribunali. Le nuove case sono garantite per dieci anni contro i difetti di costruzione.
Da un lato il costruttore deve avere un'assicurazione di responsabilità civile decennale, dall'altro l'acquirente è tenuto a stipulare un'assicurazione contro i danni ai lavori. Quest'ultimo è obbligatorio. Coprerà i successivi proprietari per dieci anni contro qualsiasi rischio di perdita che possa compromettere la struttura della loro casa (disturbo di 10 anni nel linguaggio giuridico).
Una significativa rete di sicurezza. Questa assicurazione consente il rimborso e la riparazione dei problemi che si verificano dopo la ricezione dell'opera e che comportano la responsabilità decennale dei professionisti (costruttori, architetti, capi progetto, imprese). L’assicurazione contro i danni sul lavoro deve essere stipulata prima dell’apertura del cantiere.
Danni casa e strutturali: cosa dice la legge?
L'assicurazione edilizia è stata istituita nel gennaio 1978 dalla legge Spinetta.
Questo sistema di assicurazione obbligatoria ha una doppia attivazione. Da un lato il costruttore stipula una garanzia di dieci anni e dall'altro il privato stipula un'assicurazione contro i danni sul lavoro. Quest'ultimo è obbligatorio indipendentemente dal quadro giuridico del progetto (articoli L-242-1 del Codice delle assicurazioni e L-111-30 del Codice dell'edilizia e dell'edilizia abitativa). Nel contratto di costruzione della singola casa deve essere specificato anche il riferimento dell'opera danneggiata. Tale assicurazione ha lo scopo di garantire, prescindendo da qualsiasi ricerca di responsabilità, il pagamento degli interventi di riparazione dei danni subiti. Coprirà le spese di restauro della casa anche prima che intervenga il costruttore o se, ad esempio, quest'ultimo è scomparso durante questo decennio. Spetta poi alle due compagnie assicurative mettersi d'accordo.
Anche i produttori devono garantire
Qualsiasi costruttore di case in senso lato, sia esso costruttore di case individuali (legge CCMI 1990), architetto, direttore dei lavori deve stipulare un'assicurazione decennale. Questi professionisti sono tenuti a fornire la prova della stipula di questa assicurazione. Ai preventivi e alle fatture dovrà essere allegato il certificato di assicurazione di responsabilità civile decennale regolamentata, conforme ad un modello standard. Il professionista risponde per dieci anni in caso di danno, nei confronti del primo proprietario (proprietario del progetto), ma anche nei confronti degli eventuali successivi acquirenti in caso di rivendita dell'opera. I danni assicurati sono quelli che compromettono la solidità della casa o che la rendono inadatta allo scopo previsto (crepa nel terreno con conseguente irregolarità del pavimento, mancanza di impermeabilizzazione, ecc.). Si tratta anche di un danno che compromette la solidità di un elemento dell'attrezzatura inseparabile dall'opera (ad esempio un impianto elettrico difettoso).
Danni alle strutture, decennali: quali sono le differenze?
La differenza principale tra l'assicurazione contro i danni ai lavori e l'assicurazione decennale del costruttore è soprattutto la rapidità del risarcimento.
Si tratta di un'assicurazione che mira ad intervenire nel prefinanziamento dei danni nell'ambito della garanzia decennale. Quando si verifica un disastro, la ricerca delle cause di tale disastro può essere lunga, difficile e persino conflittuale. A differenza della garanzia decennale del produttore, l'assicurazione contro i danni sui lavori mira a garantire il rimborso o la rapida riparazione dei problemi coperti dalla garanzia decennale senza attendere decisioni del tribunale, perizie e seconde opinioni. Infatti, in caso di disastro, non è raro che il produttore trasferisca la propria responsabilità a un altro soggetto. Tutti rifiutando la responsabilità del disastro, la procedura può durare a lungo. Da qui l'interesse a stipulare un'assicurazione che garantisca un risarcimento, senza franchigia e senza attendere l'identificazione dei responsabili!
Quali rischi sono coperti dall’assicurazione?
L'assicurazione danni strutturali copre per la durata della garanzia decennale del costruttore tutti i danni fisici che compromettono la solidità della casa, compresi quelli derivanti da un difetto del terreno.
Si prende cura di crepe importanti nei muri, cedimenti del pavimento, crollo del tetto, infiltrazioni d'acqua attraverso una fessura nella facciata, o attraverso il tetto, difetti nell'isolamento termico dei muri, ecc. Sono inoltre coperti: danni incidere sulla solidità degli elementi dell'attrezzatura che non possono essere separati dall'opera.
Sono beni d'investimento inseparabili quelli la cui rimozione, smantellamento o sostituzione non può essere effettuata senza danneggiare o rimuovere parte della struttura fondamentale che funge da loro supporto. Tuttavia, non copre le parti mobili come porte e finestre. La presente garanzia non si applica inoltre ai danni causati dall'assicurato, né alla normale usura, incendio o rischio naturale (tempesta, alluvione, ecc.). Può, ma facoltativamente, applicarsi ai danni immateriali subiti dal proprietario o dai suoi occupanti (danni dovuti alla perdita d'uso della casa, per esempio).
Buono a sapersi
Se uno studio di progettazione specializzato effettua uno studio del terreno (tipo G2 AVP) per definire la natura del sottosuolo e determinare le fondazioni da realizzare, gli assicuratori danni strutturali concedono uno sconto significativo (fino al 50%) sul contributo. E per una buona ragione, l’esperienza di perdita legata alla natura geologica del terreno diventa marginale.
L'operazione dell'opera di danneggiamento
Appare un disastro sulla casa, una crepa sulla facciata, infiltrazioni? Tutto inizia con una dichiarazione di sinistro all'assicuratore. Dalla data di ricevimento della dichiarazione di sinistro, la compagnia assicurativa ha un massimo di 90 giorni per risolvere il problema. La compagnia assicurativa dovrà eseguire i lavori necessari che saranno stati determinati e valutati da un unico esperto. Spetta a lei poi rivoltarsi contro la persona o le persone responsabili dei disturbi osservati.
Garantisce il primo proprietario ma anche i successivi nel limite della durata della garanzia decennale. Inoltre, compensa rapidamente senza attendere decisioni del tribunale, pareri di esperti e seconde opinioni. Permette di effettuare il rimborso o l'esecuzione di tutte le riparazioni coperte dalla garanzia decennale, senza attendere una decisione del tribunale che stabilisca le responsabilità di ciascuno.
Vendere casa senza danni lavorativi
La mancata stipula di un'assicurazione contro i danni edilizi non impedisce al notaio di ricevere l'atto di vendita, essendo suo compito inserire un'apposita clausola che menzioni l'assenza di tale assicurazione, le conseguenze prevedibili e l'esonero da responsabilità.
Potrebbe esserci un trasferimento di responsabilità all'acquirente. Questo è quindi un buon argomento per abbassare il prezzo. La banca può anche rifiutarsi di concedere il prestito richiesto perché l'assenza di danni all'opera rappresenta un pericolo nella misura in cui il valore della garanzia - in questo caso la casa - potrebbe essere compromesso in caso di disastro.
Termini per l'elaborazione della pratica di risarcimento
A differenza della garanzia decennale del produttore, la procedura di risarcimento del danno lavorativo è rapida. L’assicuratore è tenuto per legge a rispettare le scadenze:
- Egli ha dieci giorni (D+10) dal ricevimento della dichiarazione di sinistro per notificare all'assicurato che la sua dichiarazione si ritiene non fatta e per richiedere le informazioni mancanti.
- L'assicuratore ha 15 giorni (D+15) per notificare senza perizia una proposta di risarcimento o un rifiuto di copertura.
- Ha 60 giorni (D+60) per notificare la decisione in merito al principio di messa in gioco delle garanzie del contratto, visto il verbale preliminare precedentemente notificato all'assicurato. E proporre, se necessario, la fissazione di una proroga dei tempi per la proposta di compenso.
- Infine, l'assicuratore dispone di 90 giorni (D+90) per notificare la sua proposta di indennizzo alla luce della perizia precedentemente notificata all'assicurato.
Struttura del danno
La legge impone al committente che desidera realizzare lavori di costruzione di stipulare un'assicurazione contro i danni strutturali prima dell'apertura del cantiere.
Permette di effettuare rimborsi o riparazioni coperte dalla garanzia decennale, senza attendere una decisione del tribunale che stabilisca le responsabilità di tutti. Chi usufruisce dell'assicurazione contro i danni strutturali è il proprietario dell'alloggio costruito. Toccherà a lui giocarsela, se necessario. Il proprietario del progetto, vale a dire qualsiasi persona fisica o giuridica che, in qualità di proprietario, venditore o agente del proprietario dell'edificio, fa eseguire i lavori.