Zavarovanje za gradbeno škodo
Udobje: Takojšnje oblikovanje cen. Poenostavljeni pogoji naročnine. Za vsa dela ali gradbene projekte pod 300.000 EUR ni potrebno vodenje projektov ali študija tal; kritje je na voljo samo za vremensko odporno lupino.
Storitev: Prilagojena storitev. Pokličite nas.
Odzivnost: 24-urno potrdilo o zavarovanju za strukturne poškodbe za hitro izpolnitev potreb finančnih institucij ali notarjev.
Varnost: Izbor zavarovalnic, ki zagotavljajo, da ste v celoti kriti za čas trajanja vaše pogodbe.
Zavarovanje za gradbeno škodo: kako v resnici deluje?
Vaša nova hiša je krita z desetletnim zavarovanjem za strukturne poškodbe (DO). To zavarovanje bo finančno krilo morebitne napake, ne da bi čakali na sodne odločbe.
Nove hiše morajo imeti desetletno garancijo za gradbene napake. Po eni strani mora imeti graditelj desetletno zavarovanje odgovornosti, po drugi strani pa mora kupec skleniti zavarovanje za strukturne poškodbe. To zavarovanje je obvezno.
Deset let bo krilo naslednjega lastnika/lastnike pred kakršnim koli tveganjem škode, ki bi vplivalo na konstrukcijo njihove hiše (napake desetletne narave v pravnem smislu). Pomembna varnostna mreža.
To zavarovanje omogoča povračilo in popravilo napak, ki nastanejo po zaključku del in za katere velja desetletna odgovornost strokovnjakov (gradbenikov, arhitektov, vodij projektov, izvajalcev). Zavarovanje za strukturne poškodbe je treba skleniti pred začetkom gradnje.
Zavarovanje za škodo na domu in strukturi: kaj pravi zakon?
Gradbeno zavarovanje je bilo ustanovljeno januarja 1978 z zakonom Spinetta. Ta obvezni zavarovalni sistem deluje na dveh ravneh. Na eni strani graditelj sklene desetletno garancijo, na drugi strani pa lastnik stanovanja sklene zavarovanje za strukturne poškodbe. Slednje je obvezno ne glede na pravni okvir projekta (člena L-242-1 zavarovalniškega zakonika in L-111-30 gradbenega in stanovanjskega zakonika). Pogodba o gradnji samostojne hiše mora vsebovati številko police zavarovanja za strukturne poškodbe.
Namen tega zavarovanja je zagotoviti, brez kakršne koli preiskave odgovornosti, plačilo za popravilo nastale škode. Krije stroške obnove hiše še preden graditelj posreduje ali če na primer graditelj v tem desetletnem obdobju izgine. Nato je naloga obeh zavarovalnic, da dosežeta medsebojni dogovor.
Proizvajalci morajo zagotoviti tudi
Vsi graditelji hiš, ne glede na to, ali gre za graditelje enodružinskih hiš (v skladu z zakonom CCMI iz leta 1990), arhitekte ali vodje projektov, morajo skleniti desetletno garancijsko zavarovanje za konstrukcijo. Ti strokovnjaki morajo predložiti dokazilo o tem zavarovanju. Predpisano desetletno potrdilo o garancijskem zavarovanju za konstrukcijo, ki je v skladu s standardno predlogo, mora biti priloženo ponudbam in računom. Strokovnjak je deset let odgovoren v primeru škode, ne le prvotnemu lastniku (naročniku), temveč tudi morebitnim poznejšim kupcem v primeru nadaljnje prodaje. Zavarovana škoda vključuje škodo, ki ogroža konstrukcijsko celovitost hiše ali jo naredi neprimerno za predvideni namen (na primer razpoka v tleh, ki povzroča neravna tla, ali napaka v hidroizolaciji). Vključuje tudi škodo, ki vpliva na konstrukcijsko celovitost sestavnega dela stavbe (na primer okvarjena električna napeljava).
Zavarovanje za strukturne poškodbe, desetletna garancija: kakšne so razlike?
Glavna razlika med zavarovanjem za strukturne poškodbe in desetletno garancijo graditelja je predvsem hitrost odškodnine. Zavarovanje za strukturne poškodbe je zasnovano tako, da zagotavlja vnaprejšnje financiranje škode, ki jo krije desetletna garancija. Ko pride do odškodninskega zahtevka, je lahko ugotavljanje vzroka dolgotrajen, težaven in celo sporen postopek.
Za razliko od desetletne garancije graditelja je cilj zavarovanja za strukturne poškodbe zagotoviti hitro povračilo ali popravilo napak, ki jih krije desetletna garancija, ne da bi čakali na sodne odločbe, strokovne ocene in protiocene. Dejansko v primeru odškodninskega zahtevka ni neobičajno, da graditelj odgovornost preloži na drugo stranko. Ker vsaka stranka prelaga odgovornost, se lahko postopek vleče dlje časa. Od tod prednost sklenitve zavarovanja, ki zagotavlja odškodnino brez odbitne franšize in brez čakanja na identifikacijo odgovornih!
Katera tveganja krije zavarovanje?
Zavarovanje za strukturno škodo v času trajanja desetletne garancije graditelja krije vso fizično škodo, ki ogroža strukturno celovitost hiše, vključno s škodo, ki je posledica napake v tleh. Krije večje razpoke v stenah, posedanje tal, porušitev strehe, pronicanje vode skozi razpoke v fasadi ali strehi ter napake v toplotni izolaciji sten. Krita
je tudi škoda, ki vpliva na strukturno celovitost napeljav in opreme, ki jih ni mogoče ločiti od stavbe. Neločljive napeljave in oprema so tiste, katerih odstranitev, razstavljanje ali zamenjava ni mogoča brez poškodbe ali odstranitve dela temeljne konstrukcije, ki jih podpira.
Vendar ne krije premičnih delov, kot so vrata in okna. To jamstvo ne velja tudi za škodo, ki jo povzroči zavarovanec, niti za normalno obrabo, požar ali naravne nesreče (nevihte, poplave itd.). Lahko pa se, neobvezno, uporablja za nematerialno škodo, ki jo utrpijo lastnik ali njeni stanovalci (na primer škoda zaradi izgube uživanja v hiši).
Dobro je vedeti
Če specializirano inženirsko podjetje izvede študijo tal (tip G2 AVP), da bi opredelilo naravo podtalja in določilo temelje, ki jih je treba zgraditi, zavarovalnice za strukturne poškodbe odobrijo znaten popust (do 50 %) na premijo. To je zato, ker odškodninski zahtevki, povezani z geološko naravo zemljišča, postanejo marginalni.
Kako deluje zavarovanje za strukturno škodo
Se na vaši hiši pojavi škoda – razpoka v fasadi, puščanje? Vse se začne z vložitvijo odškodninskega zahtevka pri vaši zavarovalnici. Od datuma prejema zahtevka ima zavarovalnica največ 90 dni časa, da reši težavo. Zavarovalnica bo morala opraviti potrebna popravila, ki jih bo ugotovil in ocenil en sam strokovnjak. Nato je na zavarovalnici, da uveljavlja odškodnino zoper stranko ali stranke, odgovorne za škodo.
Zagotavlja kritje tako za prvotnega lastnika kot tudi za poznejše lastnike, do trajanja desetletne garancije. Poleg tega zagotavlja hitro odškodnino brez čakanja na sodne odločbe, strokovne ocene ali protiocene. Omogoča povračilo stroškov ali izvedbo vseh popravil, ki jih krije desetletna garancija, brez čakanja na sodno odločbo o individualni odgovornosti.
Prodaja hiše brez zavarovanja za strukturne poškodbe
Če zavarovanje za strukturne poškodbe ni sklenjeno, notar ne more sprejeti kupoprodajne pogodbe, če vanjo vključi posebno klavzulo, ki navaja odsotnost tega zavarovanja, predvidljive posledice in opustitev odgovornosti. Odgovornost se lahko prenese na kupca. To je lahko dober argument za pogajanja o nižji ceni.
Banka lahko zavrne odobritev zahtevanega posojila tudi zato, ker odsotnost zavarovanja za strukturne poškodbe predstavlja tveganje, saj bi lahko bila v primeru odškodninskega zahtevka prizadeta vrednost zavarovanja – v tem primeru hiše.
Časi obravnave odškodninskih zahtevkov
Za razliko od desetletne garancije graditelja je postopek odškodnine pri zavarovanju strukturne škode hiter. Zavarovalnica je zakonsko zavezana spoštovati roke:
- Ima deset dni (D+10) od prejema zahtevka, da zavarovanca obvesti, da njegov zahtevek ni popoln, in da zahteva manjkajoče podatke.
- Zavarovalnica ima 15 dni (D+15), da brez strokovne ocene sporoči predlagano odškodnino ali zavrnitev kritja.
- Ima 60 dni (D+60), da zavarovanca obvesti o svoji odločitvi glede načela sprožitve jamstev iz pogodbe, na podlagi predhodnega poročila, ki ga je predhodno poslal zavarovancu. Po potrebi lahko predlaga tudi podaljšanje ponudbe za odškodnino.
- Nazadnje ima zavarovalnica 90 dni (D+ 90), da sporoči svoj predlog odškodnine glede na strokovno mnenje, o katerem je bil zavarovanec predhodno obveščen.
Poškodba strukture
Zakon od vsakega lastnika projekta, ki želi izvesti gradbena dela, zahteva, da pred začetkom gradnje sklene zavarovanje za strukturno škodo. To zavarovanje omogoča povračila ali izvedbo popravil, ki jih krije desetletna garancija, ne da bi čakal na sodno odločbo o ugotovitvi odgovornosti. Lastnik zgrajenega stanovanja je upravičenec do zavarovanja za strukturno škodo. Njegova odgovornost je, da ga po potrebi aktivira.
Lastnik projekta je vsaka fizična ali pravna oseba, ki kot lastnik, prodajalec ali zastopnik lastnika stavbe naroči delo.