Ubezpieczenie od szkód budowlanych
Wygoda: Natychmiastowa wycena. Uproszczone warunki subskrypcji. Brak konieczności zarządzania projektem ani badania gruntu dla wszystkich prac lub projektów budowlanych poniżej 300 000 euro; ubezpieczenie obejmuje tylko stan surowy zamknięty.
Obsługa: Spersonalizowana obsługa. Zapraszamy do kontaktu.
Reakcja: Certyfikat ubezpieczenia od szkód konstrukcyjnych ważny 24 godziny na dobę, aby szybko sprostać potrzebom instytucji finansowych lub notariuszy.
Bezpieczeństwo: Wybór ubezpieczycieli, aby zapewnić pełną ochronę przez cały okres trwania umowy.
Ubezpieczenie od szkód budowlanych: jak to naprawdę działa?
Twój nowy dom jest objęty dziesięcioletnim ubezpieczeniem od uszkodzeń konstrukcyjnych (DO). Ubezpieczenie to pokryje koszty wszelkich wad bez konieczności czekania na decyzję sądu.
Nowe domy muszą posiadać dziesięcioletnią gwarancję na wady konstrukcyjne. Z jednej strony, deweloper musi posiadać dziesięcioletnie ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, a z drugiej strony, kupujący musi wykupić ubezpieczenie od uszkodzeń konstrukcyjnych. To ubezpieczenie jest obowiązkowe.
Obejmuje ono kolejnych właścicieli przez dziesięć lat od wszelkiego ryzyka uszkodzenia konstrukcji ich domu (wady o charakterze dziesięcioletnim w rozumieniu prawa). Stanowi ono istotną siatkę bezpieczeństwa.
Ubezpieczenie to umożliwia zwrot kosztów i naprawę wad, które wystąpią po zakończeniu prac i pociągają za sobą dziesięcioletnią odpowiedzialność fachowców (budowniczych, architektów, kierowników projektów, wykonawców). Ubezpieczenie od uszkodzeń konstrukcyjnych musi zostać wykupione przed rozpoczęciem budowy.
Ubezpieczenie domu i budynków: co mówi prawo?
Ubezpieczenia budowlane zostały ustanowione w styczniu 1978 roku na mocy ustawy Spinetta. Ten obowiązkowy system ubezpieczeń działa na dwóch poziomach. Z jednej strony, deweloper wykupuje dziesięcioletnią gwarancję, a z drugiej, właściciel domu wykupuje ubezpieczenie od szkód konstrukcyjnych. To drugie jest obowiązkowe niezależnie od ram prawnych projektu (artykuły L-242-1 Kodeksu Ubezpieczeń i L-111-30 Kodeksu Budowlanego i Mieszkaniowego). Umowa o budowę domu jednorodzinnego musi określać numer polisy ubezpieczeniowej od szkód konstrukcyjnych.
Celem tego ubezpieczenia jest zagwarantowanie, bez konieczności dochodzenia odpowiedzialności, zapłaty za naprawę powstałych szkód. Pokrywa ono koszty remontu domu jeszcze przed interwencją dewelopera lub jeśli na przykład deweloper zniknie w ciągu tego dziesięcioletniego okresu. Następnie obie firmy ubezpieczeniowe muszą dojść do porozumienia.
Producenci muszą również zapewnić
Wszyscy budowniczowie domów, niezależnie od tego, czy są to budowniczowie domów jednorodzinnych (zgodnie z ustawą CCMI z 1990 r.), architekci, czy kierownicy projektów, muszą wykupić dziesięcioletnie ubezpieczenie gwarancyjne konstrukcji. Ci specjaliści są zobowiązani do przedstawienia dowodu posiadania tego ubezpieczenia. Do ofert i faktur należy dołączyć regulowany certyfikat dziesięcioletniej gwarancji konstrukcyjnej, zgodny ze standardowym wzorem. Specjalista ponosi odpowiedzialność przez dziesięć lat w przypadku szkody, nie tylko wobec pierwotnego właściciela (klienta), ale także wobec każdego kolejnego nabywcy w przypadku odsprzedaży. Ubezpieczone szkody obejmują szkody, które naruszają integralność strukturalną domu lub czynią go niezdatnym do użytku (np. pęknięcie w gruncie powodujące nierówną podłogę lub wada hydroizolacji). Obejmują one również szkody wpływające na integralność strukturalną integralnego elementu budynku (np. wadliwą instalację elektryczną).
Ubezpieczenie od uszkodzeń konstrukcyjnych, dziesięcioletnia gwarancja: jakie są różnice?
Główną różnicą między ubezpieczeniem od uszkodzeń konstrukcyjnych a dziesięcioletnią gwarancją budowlaną jest przede wszystkim szybkość wypłaty odszkodowania. Ubezpieczenie od uszkodzeń konstrukcyjnych ma na celu zapewnienie z góry finansowania szkód objętych dziesięcioletnią gwarancją. W przypadku wystąpienia roszczenia, ustalenie przyczyny może być długotrwałym, trudnym, a nawet kontrowersyjnym procesem.
W przeciwieństwie do dziesięcioletniej gwarancji budowlanej, ubezpieczenie od uszkodzeń konstrukcyjnych ma na celu zagwarantowanie szybkiego zwrotu kosztów lub naprawy wad objętych dziesięcioletnią gwarancją, bez konieczności czekania na orzeczenia sądowe, ekspertyzy i kontr-oceny. W przypadku roszczenia, często zdarza się, że wykonawca przerzuca odpowiedzialność na inną stronę. Zrzucanie odpowiedzialności na każdą ze stron może ciągnąć się długo. Stąd zaleta ubezpieczenia, które zapewnia odszkodowanie bez udziału własnego i bez czekania na wskazanie sprawców!
Jakie ryzyka obejmuje ubezpieczenie?
Ubezpieczenie od uszkodzeń konstrukcyjnych obejmuje, przez okres dziesięcioletniej gwarancji dewelopera, wszelkie uszkodzenia fizyczne zagrażające integralności konstrukcyjnej domu, w tym uszkodzenia wynikające z wady gruntu. Obejmuje ono znaczne pęknięcia ścian, osiadanie podłóg, zawalenie się dachu, przenikanie wody przez pęknięcia w elewacji lub dachu oraz wady izolacji termicznej ścian. Ubezpieczenie obejmuje
również uszkodzenia wpływające na integralność konstrukcyjną elementów wyposażenia, których nie można oddzielić od budynku. Elementy wyposażenia nierozłączne to takie, których demontaż, demontaż lub wymiana nie może być przeprowadzona bez uszkodzenia lub usunięcia części podstawowej konstrukcji, na której są podparte.
Nie obejmuje ono jednak części ruchomych, takich jak drzwi i okna. Niniejsza gwarancja nie obejmuje również szkód spowodowanych przez ubezpieczonego, ani szkód spowodowanych normalnym zużyciem, pożarem lub klęskami żywiołowymi (burzami, powodziami itp.). Opcjonalnie może ona obejmować szkody niematerialne poniesione przez właściciela lub jego mieszkańców (np. szkody wynikające z utraty możliwości korzystania z domu).
Dobrze wiedzieć
Jeśli specjalistyczna firma inżynierska przeprowadzi badanie gruntu (typ G2 AVP) w celu określenia rodzaju podłoża i ustalenia fundamentów, które mają zostać wzniesione, ubezpieczyciele od szkód konstrukcyjnych udzielają znacznej zniżki (do 50%) na składkę. Wynika to z faktu, że roszczenia związane z geologiczną naturą gruntu stają się marginalne.
Jak działa ubezpieczenie od uszkodzeń konstrukcyjnych
Na Twoim domu pojawiły się uszkodzenia – pęknięcie na elewacji, przecieki? Wszystko zaczyna się od zgłoszenia szkody do ubezpieczyciela. Od daty otrzymania roszczenia, ubezpieczyciel ma maksymalnie 90 dni na rozwiązanie problemu. Ubezpieczyciel będzie musiał przeprowadzić niezbędne naprawy, które zostaną określone i ocenione przez jednego eksperta. Następnie to ubezpieczyciel musi dochodzić roszczeń od strony lub stron odpowiedzialnych za szkodę.
Gwarantuje ochronę zarówno pierwotnemu, jak i kolejnemu właścicielowi, aż do okresu dziesięcioletniej gwarancji. Ponadto zapewnia szybką rekompensatę bez konieczności czekania na orzeczenia sądowe, ekspertyzy lub kontrwyceny. Umożliwia zwrot kosztów lub wykonanie wszystkich napraw objętych dziesięcioletnią gwarancją, bez konieczności czekania na orzeczenie sądowe w sprawie odpowiedzialności indywidualnej.
Sprzedaż domu bez ubezpieczenia od uszkodzeń konstrukcyjnych
Brak ubezpieczenia od szkód budowlanych nie uniemożliwia notariuszowi przyjęcia aktu sprzedaży, pod warunkiem, że notariusz zawrze w umowie klauzulę o braku ubezpieczenia, przewidywalnych konsekwencjach oraz zrzeczeniu się odpowiedzialności. Odpowiedzialność może zostać przeniesiona na kupującego. Może to być wówczas dobry argument za negocjacją niższej ceny.
Bank może również odmówić udzielenia wnioskowanego kredytu, ponieważ brak ubezpieczenia od szkód budowlanych stanowi ryzyko, ponieważ wartość zabezpieczenia – w tym przypadku domu – może ulec obniżeniu w przypadku roszczenia.
Czas rozpatrywania roszczeń odszkodowawczych
W przeciwieństwie do dziesięcioletniej gwarancji budowlanej, procedura odszkodowania w przypadku ubezpieczenia od szkód konstrukcyjnych przebiega szybko. Ubezpieczyciel jest prawnie zobowiązany do przestrzegania terminów:
- Ma on dziesięć dni (D+10) od daty otrzymania roszczenia na powiadomienie ubezpieczonego, że jego roszczenie nie zostało uznane za kompletne i zażądanie uzupełnienia brakujących informacji.
- Ubezpieczyciel ma 15 dni (D+15) na powiadomienie, bez oceny eksperta, o proponowanej kwocie odszkodowania lub odmowie pokrycia kosztów.
- Ma 60 dni (D+60) na powiadomienie ubezpieczonego o decyzji dotyczącej zasady uruchomienia gwarancji umownych, na podstawie raportu wstępnego przesłanego ubezpieczonemu. Może również, w razie potrzeby, zaproponować przedłużenie terminu złożenia oferty odszkodowania.
- Wreszcie ubezpieczyciel ma 90 dni (D+ 90) na zgłoszenie propozycji odszkodowania, biorąc pod uwagę opinię biegłego, o której ubezpieczonemu wcześniej przekazano.
Uszkodzenie konstrukcji
Prawo nakłada na każdego właściciela projektu, który chce podjąć prace budowlane, obowiązek wykupienia ubezpieczenia od szkód konstrukcyjnych przed rozpoczęciem budowy. Ubezpieczenie to umożliwia zwrot kosztów lub wykonanie napraw objętych dziesięcioletnią gwarancją, bez konieczności oczekiwania na orzeczenie sądu ustalające odpowiedzialność. Właściciel wybudowanego budynku mieszkalnego jest beneficjentem ubezpieczenia od szkód konstrukcyjnych. Jest on odpowiedzialny za jego aktywację w razie potrzeby.
Właścicielem projektu jest każda osoba fizyczna lub prawna, która, działając jako właściciel, sprzedawca lub agent właściciela budynku, zleca prace.