Застраховка щети
Удобство: Незабавно ценообразуване. Опростени условия за абонамент. Не се изисква управление на проекти или проучване на почвата за всички работни или строителни проекти под 300 000 евро; покритието е налично само за водоустойчивата обвивка.
Обслужване: Персонализирано обслужване. Не се колебайте да ни се обадите.
Бързо реагиране: 24-часов сертификат за застраховка срещу структурни щети, за да отговори бързо на нуждите на финансовите институции или нотариусите.
Сигурност: Избор от застрахователи, за да се гарантира пълното ви покритие за срока на договора.
Застраховка щети по сгради: как наистина работи?
Вашата нова къща е покрита с десетгодишна застраховка срещу структурни щети (DO). Тази застраховка ще покрие финансово всички дефекти, без да се чакат съдебни решения.
Новите къщи са длъжни да имат десетгодишна гаранция срещу строителни дефекти. От една страна, строителят трябва да има десетгодишна застраховка „Гражданска отговорност“, докато от друга страна, купувачът е длъжен да сключи застраховка срещу структурни щети. Тази застраховка е задължителна.
Тя ще покрива последващия(ите) собственик(ци) за десет години срещу всеки риск от щети, засягащи конструкцията на къщата им (дефекти с десетгодишен характер по закон). Значителна предпазна мрежа.
Тази застраховка позволява възстановяване на разходите и отстраняване на дефекти, които възникват след завършване на работата и които ангажират десетгодишната отговорност на професионалисти (строители, архитекти, ръководители на проекти, изпълнители). Застраховката срещу структурни щети трябва да бъде сключена преди началото на строителството.
Къща и структурни щети: какво казва законът?
Застраховката „Строителство“ е създадена през януари 1978 г. със Закона „Спинета“. Тази задължителна застрахователна система функционира на две нива. От една страна, строителят сключва десетгодишна гаранция, а от друга, собственикът на жилището сключва застраховка „Строителни щети“. Последната е задължителна, независимо от правната рамка на проекта (членове L-242-1 от Кодекса за застраховането и L-111-30 от Кодекса за строителство и жилищно настаняване). Договорът за строителство на самостоятелна къща трябва да посочва номерът на полицата за застраховка „Строителни щети“.
Тази застраховка има за цел да гарантира, без никакво разследване на отговорността, плащането за ремонт на причинените щети. Тя ще покрие разходите за възстановяване на къщата дори преди намесата на строителя или ако например строителят е изчезнал през този десетгодишен период. След това двете застрахователни компании трябва да постигнат споразумение помежду си.
Производителите също трябва да гарантират
Всеки строител на къща в широк смисъл, независимо дали е строител на индивидуална къща (CCMI-закон от 1990 г.), архитект, ръководител на проекта, трябва да сключи десетгодишна застраховка. От тези специалисти се изисква да предоставят доказателство за сключване на тази застраховка. Към офертите и фактурите задължително се прилага удостоверение за регламентирана десетгодишна застраховка Гражданска отговорност по образец. Професионалистът носи отговорност за десет години в случай на щета, по отношение на първия собственик (собственика на проекта), но също и по отношение на възможни последователни купувачи в случай на препродажба на произведението. Застрахованите щети са тези, които нарушават здравината на къщата или я правят неподходяща за предназначението й (пукнатина в земята, водеща до неравности на пода, липса на хидроизолация и др.). Това е и повреда, която засяга здравината на елемент от оборудването, неотделим от работата (например дефектна електрическа инсталация).
Повреди на конструкцията, десет години: какви са разликите?
Основната разлика между застраховката за структурни щети и десетгодишната гаранция на строителя е предимно скоростта на обезщетение. Застраховката за структурни щети е предназначена да осигури предварително финансиране за щети, покрити от десетгодишната гаранция. Когато възникне иск, определянето на причината може да бъде дълъг, труден и дори спорен процес.
За разлика от десетгодишната гаранция на строителя, застраховката за структурни щети има за цел да гарантира бързото възстановяване на сумата или отстраняване на дефекти, покрити от десетгодишната гаранция, без да се чакат съдебни решения, експертни оценки и контраоценки. Всъщност, в случай на иск, не е необичайно строителят да прехвърли отговорността върху друга страна. С прехвърлянето на вината от всяка страна, процесът може да се проточи за дълго време. Оттук и предимството на сключването на застраховка, която осигурява обезщетение без самоучастие и без да се чака установяване на виновните!
Какви рискове покрива застраховката?
Застраховката „Структурни щети“ покрива, за срока на десетгодишната гаранция на строителя, всички физически щети, които нарушават структурната цялост на къщата, включително щети, причинени от дефект на почвата. Тя покрива значителни пукнатини в стените, слягане на пода, срутване на покрива, проникване на вода през пукнатини във фасадата или покрива и дефекти на топлоизолацията в стените.
Покрива и щети, засягащи структурната цялост на осветителните тела и инсталациите, които не могат да бъдат отделени от сградата. Неразделни осветителни тела и инсталации са тези, чието отстраняване, демонтиране или подмяна не може да се извърши без да се повреди или премахне част от основната конструкция, която ги поддържа.
Тя обаче не покрива подвижни части като врати и прозорци. Тази гаранция не се прилага и за щети, причинени от застрахования, нито за нормално износване, пожар или природни бедствия (бури, наводнения и др.). Тя може, но по избор, да се прилага и за нематериални щети, понесени от собственика или неговите обитатели (например щети, причинени от загуба на удоволствие от къщата).
Добре е да се знае
Ако проучване на почвата (тип G2 AVP) се извършва от специализирано проектантско бюро, за да се определи естеството на земната основа и да се определят основите, които трябва да бъдат направени, застрахователите на структурни щети предоставят значителна отстъпка (до 50 %) от вноската. И поради основателна причина, загубата, свързана с геоложката природа на терена, става незначителна.
Работата на щетите
Бедствие се появява на къщата, пукнатина на фасадата, прониквания? Всичко започва с декларация за щета до застрахователя. От датата на получаване на декларацията за щета застрахователната компания разполага с максимум 90 дни за разрешаване на проблема. Застрахователната компания ще трябва да извърши необходимата работа, която ще бъде определена и оценена от един експерт. След това от нея зависи да се обърне срещу лицето (лицата), отговорно за наблюдаваните смущения.
Гарантира на първия собственик, но и на следващите в рамките на продължителността на десетгодишната гаранция. Освен това компенсира бързо, без да чака съдебни решения, експертизи и втори мнения. Позволява възстановяване на суми или извършване на всички ремонти, обхванати от десетгодишната гаранция, без да се чака съдебно решение относно отговорностите на всеки.
Продавам къща без щети по работата
Несключването на застраховка срещу структурни щети не пречи на нотариуса да приеме акта за продажба, при условие че нотариусът включи специална клауза, в която се посочва липсата на тази застраховка, предвидимите последици и отказ от отговорност. Отговорността може да бъде прехвърлена на купувача. Това може да бъде добър аргумент за договаряне на по-ниска цена.
Банката може също да откаже да отпусне искания заем, тъй като липсата на застраховка срещу структурни щети представлява риск, тъй като стойността на обезпечението – в този случай къщата – може да бъде засегната в случай на иск.
Срокове за обработка на преписката за обезщетение
За разлика от десетгодишната гаранция на производителя, процедурата по обезщетение за щети при работа е бърза. Застрахователят е задължен по закон да спазва срокове:
- Той разполага с десет дни (D+10) от получаване на декларацията за щета, за да уведоми застрахования, че неговата декларация не се счита за направена и да поиска липсващата информация.
- Застрахователят има 15 дни (D+15), за да уведоми без експертиза предложение за обезщетение или отказ от покритие.
- Той разполага с 60 дни (D+60), за да уведоми решението относно принципа за прилагане на гаранциите по договора, с оглед на предварителния доклад, който е бил предварително съобщен на застрахования. И предложи, ако е необходимо, определяне на удължаване на срока за предложението за компенсация.
- И накрая, застрахователят разполага с 90 дни (D+90), за да уведоми своето предложение за компенсация с оглед на експертния доклад, който преди това е бил съобщен на застрахования.
Структура на щетите
Законът изисква всеки собственик на проект, който желае да извърши строителни работи, да сключи застраховка „Строителни щети“ преди началото на строителството. Тази застраховка позволява възстановяване на разходи или извършване на ремонти, покрити от десетгодишната гаранция, без да се чака съдебно решение, определящо отговорността. Собственикът на построеното жилище е бенефициент на застраховката „Строителни щети“. Той е отговорен за нейното активиране, ако е необходимо.
Собственик на проекта е всяко физическо или юридическо лице, което, действайки като собственик, продавач или агент на собственика на сградата, възлага работата.